成功案例分享

幸福的關鍵在自已，勇敢跨出第一步

結婚前我在服飾店擔任店員的工作，對於服飾業的經營有些許的了解，結婚後因為要照顧家庭和小孩，所以決定自己開店，因為身上沒有多餘的資金，在開店時使用的資金都是透過銀行貸款的方式來籌措，沒想到服飾店開業後生意卻不如預期，每個月帳上的數字結餘都呈現虧損狀態，自身的負債也如雪球般越滾越龐大，而為了維持服飾店的正常營運，於是開始使用信用卡和現金卡的預借現金功能來支撐店裡的開銷，開店這兩年來我的負債已經高達150萬，再也無力繼續負擔的狀況下，最後決定結束營業，進入職場尋找穩定的工作來償還我的債務。

面臨生存與償債之間的抉擇

結束服飾店之後，進入職場工作二年，每月固定的薪水收入僅3萬多元，無法完全負擔每月負債必需支出的金額，只好一直以卡養卡以債養債，勉強維持信用上的正常，而過度的信用擴張使得我每月要付給銀行的利息十分驚人，直到先生發生燙傷的意外，對我的生活無疑是雪上加霜，頓時不知該如何是好，醫生說先生必需要休養兩個月的時間，完全無法工作，此時心中第一個念頭是：「家裡的生活開銷該怎麼辦?先生的住院的費用還有我的負債，一個月加起來要繳6萬多元，我到底要拿什麼來償還?」實在是非不得已的情況下，我只好選擇直接與銀行談個別協商，協商方案一個月要繳3萬元，就在此時我的婆婆因為身體不適，告知我無法再幫忙帶小孩，為了照顧先生與小孩，還有身體不適的婆婆，在蠟燭兩頭燒的情況之下迫使我無法再繼續工作，更無法負擔每月要給銀行3萬元的月付金，最後逼不得己為了維持家庭生活的基本開銷，我只好選擇先放棄繳款。

勇敢承擔，生命會為你找到出路

過了幾年直到女兒要上小學，我才又開始進入職場工作，在工作一段時間後，我接到銀行向法院申請強制扣薪的訊息，頓時真的不知該如何是好，當時身邊周遭的朋友及同事都鼓勵著我，要勇敢去面對自己的債務問題，於是當下就撥了電話到OK忠訓國際，請他們專業的債務管理師協助我處理債務的問題，而OK忠訓國際的債務管理師給予我許多建議，因為對於債務的處理，我實在不知該如何著手，決定委託他們成為我辦理更生的諮詢顧問，因為我已經多年未繳款，所以在OK忠訓國際的債務管理師幫我確認負債的總額後，才驚覺幾年沒繳的債務已經從原本的150萬爆增到600多萬，天啊!這對我而言簡直是天文數字，我這輩子有可能還得完這些債務嗎?真的有機會讓我重新來過嗎?就在我徬徨無助時，OK忠訓國際專業的債務管理師告訴我，不用擔心!他們一定會陪伴在我身旁協助我，請我放心好好的工作，而債務的問題就交給他們OK忠訓國際為我開啟希望之門，我決定向法院聲請更生。

感謝這條路上幫助過我的每個人

申請更生時心裡總是忐忑不安，一直在想法院真的會讓我聲請成功嗎?如果申請沒過我該怎麼辦?面對這龐大的債務又該如何是好?還好有身邊的朋友和同事們總是會給予我加油及鼓勵，憑藉著這份力量支撐著我，就這樣在複雜的心情下，一年的時間很快的就過去，2011年2月我終於收到法院的裁決確認書，我的聲請更生通過了!

向法院聲請通過後我的首年月付金僅12,000元，而後七年的月付金是13,200元，償還債務的期間共8年，我看著確定證明書，想到這一年來內心的煎熬實在無法言語，淚水瞬間潰堤不受控制的一直流下，長久以來讓我無法喘息的債務終於找到了解決的出口，在得知法院裁決的這一刻內心的激動和萬分的感謝不知要如何形容，除了感謝一直在身旁支持我的朋友及同事，我最想要感謝的是OK忠訓國際的專業服務與時時刻刻站在客戶立場設想的同理心，這一年來在辦理更生過程中他們的陪伴和專業親切的諮詢，給了我很多的支持和鼓勵，讓我能夠安心的繼續工作，透過他們的協助後，我真的覺得OK忠訓國際是一個很棒的團隊，如果當初沒有透過他們的協助，現在我的更生聲請可能還無法順利聲請成功，在此我真的由衷的感謝這一路上幫助過我的每一個人。

分享是付出的開始，助人是最終的到達

經過這次的更生成功OK忠訓國際的債務管理師鼓勵我站出來，和大家分享我的故事，幫助一些和我一樣曾經陷入債務困境中的朋友，面對債務這一路的辛苦我都知道而我也走過來了，也請你們一定要勇敢的站出來處理自己的債務問題，只要秉持堅持到底的信念，相信您也會和我一樣有更生成功的機會，順利擺脫債務的問題，這樣才能讓自己有重新來過的機會迎向嶄新人生。

OK忠訓國際 債務清理條例，生命勇者現身說法










1. No-fee trading is here now and Robinhood adds hundreds of new stocks

2. The founders of Robinhood, a no-fee stock-trading app, were initially rejected by 75 venture capitalists — now their startup is worth $1.3 billion

3. 10 best investing apps (and sites)

4. New app offers free trading. Millennials jump in

5. Robinhood lets China trade US stocks free through Baidu’s finance app

6. Here’s Where the Most Millionaires Are Being Minted

7. Is Robinhood Gold Worth It?

8. How Does Robinhood Make Money?

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換種方法賺錢，結果賺得更多！這家證券商不收手續費，市值卻達56億美元

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: 作者: Hayden


美國網路證券商Robinhood秉持羅賓漢劫富濟貧的精神，開戶只要20分鐘，不須最低開戶金額，不收手續費，融資利息固定而不隨利率變動，而且還能交易加密貨幣。它的 3 個賺錢及 2 個省錢方法，正引領金融市場免手續費風潮，讓台灣交易人也能跟著受惠。




創新點：開戶只要20分鐘，不須最低開戶金額，不收手續費，融資利息固定而不隨利率變動，而且還能交易加密貨幣。


本文4大重點：1. 股票收不收手續費，關係到你的財富累積。2.開戶不須最低金額，還可以下單買賣加密貨幣。3. 不靠手續費，改賺利息錢與外部仲介費。4.台灣交易人也能在降手續費的風潮下受惠。



1.股票收不收手續費，關係到你的財富累積

你不理財，財不理你。要累積財富，除了存錢外，也要懂得存股。根據統計，全球富人持有最多的資產是股票 (30.9%)，其次才是現金 (27.2%) 及房地產(16.8%)。但買賣股票要手續費，費用的高低關係到你財富累積的成效。




投資大師巴菲特說，高的交易成本終將會吃掉你的獲利，所以最好是買手續費低廉的「標準普爾500指數股票型基金」(S&P 500 ETF)。但如果有證券商不收你手續費，則你的投資之路豈不是順遂多了？而這就是在2013年成立的網路券商 Robinhood（羅賓漢）正在做的事。

(同場加映：讓你免手續費買股票！這位創業家專注做好一件事，3年內就推出價值13億美元的App)


Robinhood 取名英國中世紀行俠仗義的俠盜名稱，就是要效法他劫富濟貧的精神，將華爾街一直向你超收的手續費還回你手中。創辦人 Vlad Tenev 及 Baiju Bhatt 覺得如果不收手續費，投資人省下的錢就可以多買一些股票，可以鼓勵更多人參與金融市場。Robinhood 統計從開業至今，己經幫投資人省下 5 億美元的手續費。




2.開戶不須最低金額，還可以下單買賣加密貨幣

證券商開戶通常也有最低金額限制，讓手頭不寬裕的投資人望股市興歎。Robinhood 開戶不需要最低金額，想存多少就存多少。無怪乎成立第 1 天就有1 萬人上網登記，之後更是持續快速擴張。第 1 個禮拜就湧入 5 萬名客戶，第 1 年就達到 1 百萬人，並在 3 年後達到 500 萬人。


(同場加映：沒快速成長，別說你在創業)


但誰想得到當初創業時，竟然有 75 家創投機構拒絕出錢投資這家公司，只因為他們要等主管機關的開業核准函，但主管機關却要 Robinhood 先有人投資才准開業，以免淪為金融詐騙，最後是 Google 及創投大師馬克安德森同意先出資 300 萬美元，才讓 Robinhood 順利開業。現在 Robinhood 募資不但已達到3.6 億美元，市值更高達 56 億美元。


(同樣曾被創投拒絕多次的，還有潘朵拉媒體公司 (Pandora Media) 的347次，請看：創業不用選時機！美國知名創投馬克安德森給創業者的3點建議)


Robinhood 是一家充滿年輕氣息的公司，創辦人兼 CEO Vlad Tenev 創立公司時還不滿 30 歲，Robinhood 客戶的平均年齡也只有 30 歲。他們的特性是買股票多於賣股票，每個人都有投資組合，且股票分散零星（因為 Robinhood 不收手續費，所以即使是 1-2 股也會下單），使用 Robinhood 的時間以及帳戶內的餘額都在增加，等於是把 Robinhood 當成是存股及存錢的地方。


Robinhood 不收手續費，下單的商品却没有比別人少，甚至還可以交易比特幣、以太幣等加密貨幣。因為 Robinhood 認為加密貨幣的去中心化可能改變傳統金融的運作方式，可以將大型金融機構掌握的權力轉移到民眾手中，所以符合其「羅賓漢」精神。




3.不靠手續費，改賺利息錢與外部仲介費

Robinhood 少了手續費收入，就必須想辦法開源節流才能維持營運，基本上它有 3 個賺錢及 2 個省錢的方法：


賺錢法 1：Robinhood 將交易人的錢放在銀行的客戶專戶內，銀行會給這些帳戶利息，依美國的法律，證券商可以將這些利息列為收入。由於證券帳戶的利息很低，對個人而言這筆錢很小，一年大約只有 20 美元（以平均帳戶餘額 1000 美元計），還不如省下的手續費，所以客戶不會跟 Robinhood 計較。但對 Robinhood 而言卻能聚沙成塔（500萬個客戶），讓它們一年有 1 億美元收入，成為免除交易人手續費的主要財源，達到互惠雙贏的結果。


賺錢法 2：對比較積極的交易人，Robinhood 推出「Robinhood Gold」融資方案，可以借錢給交易人買股票，額度大約是帳戶裡現金餘額的一倍，客戶則每月付固定金額給 Robinhood（其他證券商大都按借款金額乘上利率計算利息），條件是客戶帳戶的現金餘額必須保持在 2000 美元以上。


例如，現金餘額有 2000 美元，就可以買到 4000 美元的股票，每個月則付給Robinhood 10 美元的費用。交易人還享有盤前（30分鐘）及盤後（2小時）交易的權利，股票賣出後也可以立即拿到錢去買其他股票，不需要等 2-3 天。


Robinhood Gold 推出後大受歡迎，創辦人 Tenev 形容超出他們的 3 倍期望，每個月以 17% 的速度成長，幫 Robinhood 賺了很多錢。


賺錢法 3：客戶下單買賣股票，Robinhood 會先將有相同標的及數量的部份在內部配對成交，其餘的再交給市場上的造市商 (Market Maker) 搓合，造市商會給付金額給 Robinhood（每筆約 2.5 美元）。由於 Robinhood 的客戶交易量大（因為年輕敢衝，而且不需手續費），因此這部分的收入也不錯。




省錢法 1：根據統計，證券商找一個新客戶的成本大約是 170 美元，Robinhood 卻只需花 25 美元。原因是 Robinhood 不收手續費的消息本身就是最好的宣傳，曾在 Hacker News（網路人重要的資訊來源）衝上排名第一，交易人間會彼此「呷好道相報」，Robinhood 因此省下大筆廣告費用。


省錢法 2：Robinhood 是網路證券商，客戶交易均透過行動 APP 完成，不像「億創理財」(E*Trade)、嘉信理財 (Charles Schwab) 及 TD Ameritrade 等老牌證券商兼具網路及實體通路，Robinhood 人力只有他們的 1/30 到 1/50，省下大筆人事費用。




4.台灣交易人也能在降手續費的風潮下受惠

Robinhood 的開戶流程十分簡單，從下載 APP 開始到下單買股票，最快約 20 分鐘可以完成，不像傳統證券商需要 2-3 禮拜，甚至還要本人現場開戶。但 Robinhood 開戶需具 18 歲美國公民、永久居留證或美國護照身分，並具有效社會安全號碼 (SSN) 等條件，所以台灣居民還没辦法開戶。

雖然我們還不能在 Robinhood 開戶，但 Robinhood 的免手續費政策已經逼得摩根大通 (JP Morgan)、第一理財 (Firstrade) 等證券商也開始不收手續費了，相信其他證券商也會慢慢跟進。在這樣的浪潮下，台灣交易人也能成為 Robinhood 免收手續費的間接受益者，一樣朝累積財富的大道邁進。



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參考資料：

軍人貸款買車
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